01
Fondo de emergencia
Dinero disponible para imprevistos. La liquidez y la facilidad de acceso suelen ser más importantes que buscar una rentabilidad alta.
Opciones de banca
Ahorro e inversión
Infórmate sobre alternativas para organizar tus ahorros.
Guía básica
Ahorrar e invertir no son exactamente lo mismo.
Ahorrar suele buscar disponibilidad y protección del dinero. Invertir implica asumir algún nivel de riesgo para intentar obtener una rentabilidad. La elección depende del objetivo, el plazo y la situación de cada persona.
01 · Primer paso
Define para qué es el dinero.
02
Ahorro con un plazo
Puede tener un objetivo concreto y una fecha aproximada. Hay que comprobar cuándo se puede disponer del dinero y en qué condiciones.
03
Inversión
Busca una posible rentabilidad asumiendo riesgos. El valor puede subir o bajar y no existe una rentabilidad garantizada en todos los productos.
02 · Alternativas
Existen productos muy diferentes.
No hay una opción universalmente mejor. Antes de comparar rentabilidades, hay que entender el riesgo, el plazo y el acceso al dinero.
Cuentas y depósitosProductos de ahorro cuya disponibilidad y remuneración dependen de sus condiciones.
Fondos de inversiónPatrimonios gestionados que invierten en distintos activos y cuyo valor puede variar.
Renta fijaProductos con unas condiciones de devolución e intereses que deben revisarse antes de contratar.
Renta variableLa rentabilidad no está asegurada y el precio puede experimentar variaciones importantes.
03 · Qué comparar
La rentabilidad es solo una parte de la decisión.
01
Objetivo
Qué quieres conseguir y qué cantidad puedes destinar sin comprometer tus gastos.
02
Plazo
Cuándo puedes necesitar el dinero y si puedes mantenerlo durante todo el periodo.
03
Riesgo
Qué pérdidas podrías asumir y si el producto se ajusta a tu perfil.
04
Liquidez
Cómo y cuándo puedes recuperar el dinero, y si existen penalizaciones o costes.
05
Comisiones
Gastos de contratación, gestión, custodia, cancelación o traspaso cuando proceda.
06
Fiscalidad
Consulta cómo tributan los intereses, dividendos, ganancias o pérdidas del producto.
04 · Antes de invertir
Entiende la información antes de decidir.
01
Lee el documento de información del producto.
02
Comprueba quién ofrece, gestiona y custodia el dinero.
03
Pregunta qué puede ocurrir en un escenario negativo.
04
Valora si puedes diversificar en lugar de concentrarlo todo.
05
No inviertas dinero prestado ni el que necesites a corto plazo.
06
Desconfía de rentabilidades altas presentadas como seguras.
Información de referencia
Primero entiende. Después compara.
Esta información es general y no constituye una recomendación de inversión. Cada producto debe analizarse según sus características y tu situación.
Fuentes: CNMV · Decisiones de inversión · CNMV · Marco de competencias